Diese 10 Trends bestimmen die Zukunft des Zahlungsverkehrs

Herausforderungen für Banken, Zahlungsdienstleister und deren Kunden in einer vernetzten Welt 

Die Welt des Zahlungsverkehrs befindet sich im Umbruch: Immer häufiger wird bargeldlos bezahlt. So hat die Europäische Zentralbank (EZB) beobachtet, dass die Gesamtzahl der bargeldlosen Transaktionen im ersten Halbjahr 2023 im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um rund 10 Prozent gestiegen ist. Zu den verwendeten Zahlungsmitteln zählen Karten, Überweisungen, Lastschriften und andere E-Payment-Verfahren.

Sowohl für Banken als auch für Zahlungsdienstleister bietet diese Entwicklung große Chancen. Die Welt des Zahlungsverkehrs ist heute dynamischer denn je und steckt voller Innovationen, Chancen und zukunftsweisender Entwicklungen. Aber es gibt auch Herausforderungen. Das Umfeld für Zahlungsverkehrslösungen befindet sich in einem tiefgreifenden Wandel, was Technologie, Compliance, Sicherheit, Geschäftsmodelle und vieles mehr betrifft.

Zukunft des Zahlungsverkehrs: 10 Trends, die Banken und Fintechs 2024 nicht verpassen dürfen     

In unserem Trendbook Payments 2024 haben wir die 10 wichtigsten Trends für Sie detailliert analysiert. Lesen Sie hier weiter, um sich einen ersten Überblick zu verschaffen – und laden Sie sich anschließend das Trendbook hier herunter, um alle weiteren Details zu erfahren. 

1. KI-gestützte Betrugsprävention in Echtzeit

Die zunehmende Digitalisierung des Zahlungsverkehrs erfordert immer ausgefeiltere Sicherheitsmaßnahmen. Künstliche Intelligenz (KI) spielt dabei eine Schlüsselrolle. KI-Systeme können in Echtzeit riesige Datenmengen analysieren, um verdächtige Transaktionen zu erkennen und Betrug zu verhindern.

2. Nachhaltigkeit als Wettbewerbsfaktor

Nachhaltigkeit ist im Zahlungsverkehr mehr als nur ein Trend – sie ist ein entscheidender Faktor für den Geschäftserfolg. Kunden erwarten zunehmend grüne Lösungen und bevorzugen Anbieter, die transparente und sozial verantwortliche Zahlungsoptionen anbieten. Banken und Fintechs, die diesen Wandel aktiv gestalten, können nicht nur ihr Image verbessern, sondern sich auch einen klaren Wettbewerbsvorteil sichern und langfristig die Kundenbindung stärken.

3. Energiesicherheit und Resilienz

Die aktuelle Energiekrise hat gezeigt, wie wichtig eine stabile Energieversorgung für den Zahlungsverkehr ist. Banken müssen ihre Systeme widerstandsfähiger machen und Notfallpläne für den Fall eines Stromausfalls entwickeln.

4. Fintechs als Innovationstreiber

Fintechs haben mit innovativen Technologien und digitalen Geschäftsmodellen den Zahlungsverkehr optimiert. Banken erkennen das Potenzial dieser agilen Unternehmen und setzen auf Kooperation. In strategischen Partnerschaften bündeln beide Seiten ihre Stärken und entwickeln gemeinsam smarte Finanzlösungen, die den Zahlungsverkehr effizienter, sicherer und kundenfreundlicher machen.

5. Automatisierung für mehr Effizienz

Robotic Process Automation (RPA) und andere Automatisierungstechnologien helfen Banken und Fintechs, ihre Prozesse zu optimieren und Kosten zu senken. Mitarbeiter können sich dadurch auf anspruchsvollere Aufgaben konzentrieren.

6. Outsourcing als strategische Option

Viele Banken setzen zunehmend auf Outsourcing, um Teile ihres Zahlungsverkehrs effizienter zu gestalten. Diese Strategie ermöglicht es ihnen, Kosten zu senken und gleichzeitig ihre Ressourcen auf die Entwicklung ihrer Kernkompetenzen zu konzentrieren. Dieser Trend wird sich voraussichtlich fortsetzen, da Banken weiterhin nach Möglichkeiten suchen, ihre Betriebsabläufe zu optimieren und wettbewerbsfähig zu bleiben.

7. Big Tech im Zahlungsverkehr

Der Eintritt von Big-Tech-Unternehmen in den Finanzsektor bietet sowohl Banken als auch Technologie Giganten neue Chancen. Strategische Partnerschaften ermöglichen es beiden Seiten, ihre Stärken zu bündeln und gemeinsam innovative Finanzlösungen zu entwickeln, von denen letztlich auch die Kunden profitieren.

8. Cyber-Sicherheit als Top-Priorität

Cyberkriminalität stellt eine wachsende Bedrohung für Banken und Fintechs dar. Um Kundendaten und -systeme zu schützen, müssen sie ihre Sicherheitsmaßnahmen kontinuierlich verbessern, Technologien wie künstliche Intelligenz einsetzen und ihre Mitarbeiter für Cyber-Risiken sensibilisieren. Auch die Zusammenarbeit mit Behörden und Branchenakteuren ist entscheidend, um gemeinsam Strategien zur Abwehr von Cyberangriffen zu entwickeln.

9. Demografischer Wandel und Fachkräftemangel

Die alternde Bevölkerung und der Fachkräftemangel stellen den Finanzsektor vor große Herausforderungen. Banken müssen neue Wege finden, um junge Talente zu gewinnen und das Wissen älterer Mitarbeiter zu sichern.

10. Kryptowährungen und Blockchain

Kryptowährungen und die zugrunde liegende Blockchain-Technologie haben das Potenzial, den Zahlungsverkehr grundlegend zu verändern. Banken und Fintechs sollten diese Entwicklungen aufmerksam beobachten und mögliche Anwendungsfälle prüfen.

Fazit: Das neue Umfeld für den Zahlungsverkehr erfordert umfassende Lösungen

Um für die Zukunft des Zahlungsverkehrs gerüstet zu sein, werden Banken und Zahlungsdienstleister vor allem auf digitale Technologien setzen. Die erfolgreiche Umsetzung hängt jedoch entscheidend von den Faktoren Mensch und Organisation ab. Als Randstad Digital unterstützen wir unsere Kunden auf diesem Weg, indem wir unsere technologische, fachliche und beraterische Expertise einbringen und mit unserem einzigartigen globalen Delivery-Modell kombinieren.